1949年-1982年农业保险因国家整体政治经济环境，未得到发展。直到1982年我国正式恢复农业保险经营。那下面我们从1982年开始总结一下农业保险发展的历程。

（一）起步阶段（1982年-2003年）。

1978年家庭联产承包责任制开始在全国实施，此时的农业生产模式从集体劳作转变为包产到户，农民的生产积极性提高，同时面对自然灾害直接影响到农户的个人利益，此时农业保险的需求就逐渐显露。

1982年国家恢复了农业保险的经营，中国人民保险公司首先从畜禽保险开始试办农业保险，主要是因为牲畜保险要比农作物保险简便易行。保险的发展势头很快，不仅涵盖了牛、马、猪、禽、鱼、虾等多种养殖业项目，而且粮、棉、油、菜、烟等多种农作物也先后纳入了各地的范围。逐步探出“单独立账、结余留在当地保险公司，作为保险基金，实行以丰补歉的原则，遇有大灾之年，不足赔偿时向上级公司拆借”的经营模式，经过对开始恢复试办以来的亏损经验的总结，保险公司逐渐总结农业保险的规律，摸索适合农业保险发展的道路。

1992年中共十四大的召开，提出建立社会主义市场经济体制，农业保险也开始由商业化经营转变，而此时的商业保险公司也刚刚起步，规模小、业务单一，并且不能很好的应对风险，再加上这一期间国家不重视商业保险，鼓励措施少，支持力度不强，因此1993年后，农业保险开始萎缩。

（二）探索阶段（2004年-2006年）。

2004年，我国农业保险处于22年试验不成功、主要承保人退出农业保险市场的低谷时期。农业保险要不要发展，能不能发展，向哪个方向发展，都是未知数。连续三年的“一号文件”，对农业保险提供了指导。自此开始农业保险有了明确的中央文件加持。

一是要“建立政策性农业保险制度”，并进行试点。二是让“龙头企业”补贴农业保险，这是基于几家农业保险公司的实践提出来的。三是鼓励商业保险公司开展农业保险业务。当时除了安信、安华、阳光农等几家专业农业保险公司之外，其他商业性保险公司对农业保险都比较谨慎。

（三）试验阶段（2007年-2012年）。

2007年“一号文件”明确指出，要“按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系”，并提出扩大政策性农业保险试点，并明确提出“各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴”。这是一个根本的变化和明确的政策导向。根据该“一号文件”精神，财政部第一次增加了“农业保险保费补贴”的预算科目，并列支10亿元。选定六个省的小麦、水稻、玉米、大豆、棉花5种农作物进行政策性农业保险的试点。同年下半年，为稳定生猪生产，增加了能繁母猪保险的试点。次年，文件正式提出增加了生猪和奶牛的政策性保险，财政部门也相继制定了种植业和养殖业保险费补贴管理办法。

2009年、2010年、2012年的“一号文件”不断提出总结试点经验，稳步扩大试点范围，增加险种、扩大覆盖面等。开始三年，中央财政对各省的保险费补贴是无差别的，2010年“一号文件”提出“加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。鼓励各地对特色农业、农房等保险进行保费补贴”，中央财政根据这个意见，对中西部和东部地区的补贴标准进行区别，种植业给中西部地区补贴40%，东部地区补贴35%。

在此期间，“一号文件”连续5次提到建立财政支持的大灾风险分散机制。可见，中央就农业保险问题已经非常明确：第一，必须建立政策性农业保险制度；第二，加快政策性农业保险的发展，不断扩大试点范围，增加政府补贴保费的保险标的和险种，扩大覆盖面；第三，为保证政策性农业保险制度的可持续性，需要建立有政府财政支持的大灾风险管理制度。

这一时期，有一场关于“政策性农业保险”和“有补贴的商业性农业保险”的争论，但是对建立政策性农业保险制度的问题各方并没有完全达成共识。

（四）发展规范阶段（2013年-2019年）。

2012年11月，在总结6年试点经验的基础上，国务院颁布了《农业保险条例》。之后几年的“一号文件”都是指导有关部门细化政策，特别是财政政策。

这期间，国家实行大宗作物（棉花、大豆、玉米）的定价机制改革，政府希望农业保险能为“价补分开”（即价格“随行就市”，另外安排补贴）之后的大宗农产品，担负起价格和收入的风险保障的重任。价格保险、收入保险、“保险+期货”等产品就是在这个时期一再被“一号文件”提及。特别是“期货+保险”的试点受到各方面的期待。

考虑到各方面对“物化成本保险”的保险金额太低的呼声，2019年“一号文件”提出“推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点”，加快建立多层次农业保险体系。

考虑到地方特色农业保险产品对地方政府财政的压力，“一号文件”四次提到中央财政对地方特色农业保险产品实行以奖代补试点，这扩大了中央财政补贴的标的范围。

（五）高质量发展阶段（2019年至今）。

2019年9月，经过中央全面深化改革委员会的批准，财政部、农业农村部、银保监会和林草局四部门联合发布了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，提出了2022年和2030年的发展目标和高质量发展农业保险的若干指导意见，即要适应农业农村现代化发展和乡村振兴的需要，适应农户需求，提高保障水平，并且可持续发展。

这4年的“一号文件”对农业保险高质量发展的若干重要问题提出了指导意见，推进和扩大三大粮食作物完全成本保险，将糖料蔗、大豆也纳入完全成本保险的试点，并提出了减轻产粮大县县级补贴负担的意见，将以奖代补政策扩大到全国，再次提到健全农业再保险的问题等。财政部门根据“一号文件”的意见，及时制定了相关政策和实施办法。中国农业再保险公司也在2020年获批开业。

事务所有话说：

从上述农业保险发展历程可以看出，农业保险的发展是市场经济的产物，也是随着市场变化而发展，但是要维持农业保险的健康发展，离不开国家政策的支持和方向的指引。农业保险的”准公共物品“的属性也标志着农业保险区别与其他保险产品，未来农业保险的发展除粮食作物以外，会从财政补贴为主导逐步转变为以市场行为为主导的发展模式。市场竞争届时也会处于白热化阶段。最终比拼的是保险公司服务能力（专业人员配置、服务网点建设、科技应用程度等）。

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