中铁信托薪资中铁信托工资
180
2025-05-15
最近有咨询者问我,
自己买的重疾保险没得病会返钱吗
?
我觉得这应该是大家都很疑惑、关心的共性问题,今天小新就给大家详细解答,如果你也恰好有这个疑问,希望可以帮到您。
在了解重疾险的保费是不是可以退还之前,我们先要知道什么是重疾险。
重疾险是什么?
重疾险,是指以特定重大疾病为给付条件的疾病保险,只要初次确诊合同约定的重大疾病,比如癌症,或得了合同约定的某种疾病且达到了特定的状态,符合理赔条件,保险公司就会直接赔付一笔钱。
随着保险行业的不断发展,目前市面上的重疾险通常不单单只保障重疾,很多保险公司已经开发出可以
保前症、轻症、中症
的重疾险。
重疾险可以返还保费吗?
重疾险的保费是否可以返还,取决于购买的重疾险类型。
按是否可以返还,重疾险可以分为两类:
消费型重疾险和返还型重疾险
:
消费型重疾险
,从字面理解,就是钱消费掉了。在保障期间内,如果发生合同约定的风险,达到理赔条件,就可以赔付保额;而
保障期间内如果没生病,交的钱是不会返还的
。
返还型重疾险
,与消费型重疾险正好相对,它具有
保障和投资
双重功能,如果保障期间内出险,正常进行赔付;如果保障期满未出险,则可以返还保费或约定的金额。
消费型和返还型重疾险优缺点分析
消费型重疾险:
特点
1、大多是定期型产品,一般保到70岁或80岁
2、通常不含身故保障,合同到期无返还
3、保费低
优点:保费低,杠杆高
便宜,是消费型重疾险最大的优点。花最少的钱,获得很高的保障。
因为它通常不含身故责任,相当于去掉了寿险责任,更注重疾病保障,所以价格比较低。
以一个30岁男性举例,购买30万保额的
达尔文6号重大疾病保险
,保至70岁,30年缴费,每年仅需2034元。
缺点:没有身故保障
不带身故责任的重疾险,除非在保障期间内是因为疾病身故,可以获得疾病保险金以外,其他原因导致的身故都是赔付不了的。那身故之前交的保费,就算白交了。
返还型重疾险:
特点
1、保障定期或终身
2、包含身故责任
3、保费较高
优点:“有病返钱,没病返本”
如果被保险人在保障期间内出险,就按照合同约定正常理赔;
如果整个保障期间内都没有出险,那到了合同约定的年限,保险公司就会返还一笔钱。
这笔钱可能是已交保费,也可能是合同约定的其他金额。
非常直观的感受就是我们的钱并没有被消费掉,而是作为一种“储蓄”放在保险公司。
缺点:价格贵
以某款返还型重疾险举例,30岁男性购买30万保额,30年交,保障到70岁返还保费,每年需要7490元。
相对于消费型重疾险而言,价格贵了很多。换句话说,
同样的钱,买消费型重疾险保额能买更高,保障能选更好
。
重疾险买消费型,还是返还型的好?
这两者并没有谁优谁劣之分,需要依据各自实际情况来选择更适合自己的产品。
>>>如果是预算比较有限的工薪家庭
:优先考虑消费型重疾险。
因为同样的保障内容或同等保额,消费型重疾险比返还型重疾险便宜得多,如果想做好身故保障,可再搭配寿险等其他险种。
>>>如果是预算充足的中产家庭
:返还型重疾险也是不错的选择。
这时候可以将返还型重疾险当作是有保障责任的稳定投资。
小新总结
经过上述分析,对于消费型重疾险和返还型重疾怎么选,相信你会更加清晰,但不要忘记选择
重疾险的基本原则——保额优先
。
如何买到适合我们的重疾险,最重要的是购买前咨询清楚,最简单的方法就是找新一站的
专业规划师
进行一对一咨询,让你买对保险,少走弯路。