11月30日，第三届南方日报（深圳）金融支持实体经济调研暨“粤港澳大湾区金融科技发展”大湾区专场调研启动。

此次调研由深圳市地方金融监督管理局指导，南方报业传媒集团主办，中国平安、深圳高新投、微众信科联合主办。南方日报将联合金融科技专家以“金融+科技 完善深圳创新生态链”为主题，展开全国调研，共探金融科技创新路径，中国普惠金融可持续发展之道。

现场 南方+ 鲁力 拍摄

在粤港澳大湾区金融科技发展”大湾区专场调研会环节，深圳远征技术有限公司、佛山市酷狄五金有限公司高管分享了企业融资需求及难点，中国银行深圳分行、微众银行、WeLab汇立集团等金融从业人员等就企业难点介绍了金融创新模式，最后，中国（深圳）综合开发研究院院长助理、金融与现代产业研究所所长刘国宏，中国（深圳）综合开发研究院港澳及区域发展研究所副所长谢来风先后分享了金融扶持实体经济难点的现状及破解之道、跨境金融发展现状等内容。

刘国宏 南方+ 鲁力 拍摄

谢来风 南方+ 鲁力 拍摄

企业呼声：“中小企业的命脉取决于融资”

据深圳远征技术有限公司（简称“远征技术”）总经理夏玫介绍，该公司是2000年华为内部创业出来的一个企业，主要从事新型雷电防护安全和电磁波抗干扰技术，是国家级专精特型“小巨人”企业、国家高新技术创新示范企业。

夏玫 南方+ 鲁力 拍摄

远征技术在前期找银行借贷面临几个问题：企业营利规模低，主要是技术创新无法量产，只有试点；公司是创新型企业，属于轻资产，无抵押房产物业；银行风控很难了解早期企业及其核心团队实际情况，导致融资额度被砍得厉害；多数融资“锦上添花”，而不是“雪中送炭”。好在2016年，该公司引进松禾资本和深圳市引导基金的投资之后，一些金融机构开始提供一些相对宽松的融资支持。

“中小企业的命脉取决于融资。”佛山市酷狄五金有限公司（简称“酷狄”）董事长刘新泉表示，尤其对制造业企业而言，主要难题就是资金流。

酷狄主要以出口为主，以前背靠中信保支持，从来没有担心资金回笼的问题，但是新冠肺炎疫情爆发后，其从外销转做国内市场，面临资金回款时间长的难题，找银行做的信用贷款额度难以满足每月现金流支出。这家生产保温杯产品的公司，上游供应商是不锈钢厂，工厂账期最多给一个月，加之原材料上涨、产品账面回款慢、企业数字化转型等，面临严峻的资金难题，一旦流动资金短缺，公司正常运转都难。

机构建言：金融科技创新是企业融资破解之道

中国银行深圳市分行普惠金融部主任级高级客户经理（总经理级）张明表示，远征技术体现出科技公司典型特征：轻资产，初期盈利能力弱，企业发展初期，银行融资额度难以满足需求。“这类公司之前按传统做法去找银行融资，银行较难满足企业融资需求。”

张明 南方+ 鲁力 拍摄

但如今，银行为了支持实体经济也做了大量的创新和转型。张明介绍，中国银行推动数字化转型、实践金融科技，打造了一些线上化产品，可以不依据财务报表，主要凭借流水、纳税额，工商信息和企业征信。结合企业真实性、资金用途合规性以及借助银税直连等创新机制，快速实现线上化贷款额度评估，最快的可以实现线上办理、当天放款。尤其是针对专精特新企业的专精特新贷，会享受政府政策补贴，最高额度达到3000万。另外有信用+担保结合等创业担保贷款，经政府补助后只有2.35%的年利率，远低于全国水平，在一定程度上解决小微企业的融资难、融资贵、融资慢的痛点难点。

据深圳前海微众银行相关负责人介绍，微众银行于2014年正式开业，是国内首家民营银行和互联网银行，专注为小微企业和普罗大众提供更为优质、便捷的金融服务，并针对他们“短小频急”的金融需求不断拓展服务的广度和深度，初步形成了商业可持续的数字普惠金融发展模式。目前，微众银行服务个人客户突破2.9亿人，小微企业法人客户达211万家，客户增长速度在国内外商业银行发展史上前所未有。

“微众银行作为互联网银行，始终坚持践行普惠、服务小微，微粒贷、微业贷、微车贷等普惠金融产品与传统银行的融资产品相比是一种补充。例如微众银行为破解小微企业融资难题推出的“微业贷”产品，目前已覆盖全国27个省的200余座城市，在贷企业法人客户数占服务业务覆盖地区小微企业总数的比重超过6%；2020年新增“首贷户”约10万户；超过三分之二客户年营收低于500万元。”微众银行表示。

吴威 南方+ 鲁力 拍摄

WeLab汇立集团普惠金融事业部总经理喻昊旻则介绍，汇立集团从香港起家，业务覆盖东南亚和内地，初期是个人信贷业务，服务客户达五千万左右，以偏年轻化客户为主，最近几年主攻数字化转型，目前推动建设企业标准化数据平台，基于平台做延伸服务，方便资源分配、业务迭代、管理决策等，这是该公司另一种支持实体经济的服务方式。

喻昊旻 南方+ 鲁力 拍摄

专家解读：银行融资服务应该创新内容精细化

针对大湾区创新企业及金融机构的情况，中国（深圳）综合开发研究院院长助理、金融与现代产业研究所所长刘国宏指出，远征技术的融资过程，其实体现出其自身最后找到了解决问题的办法：该公司后来找到了松禾资本和政府引导基金，通过股权融资，解决了一定的资金难题，说明股权融资和债务融资是有区别的。对于早期企业而言，风险投资、创业投资的资金更加适合。

而对于佛山酷狄现状，刘国宏认为，银行目前不满足其公司贷款额度，反而可能会救了它，因为一个发展中企业如果不评估好市场风险，相对盲目的贷款会亏得厉害，银行风控体系有可能会帮助企业减少还贷压力。该企业在转向内销市场时，最大问题是控制流动性趋紧的风险，应适度与金融机构合作，并且尝试模式创新、下功夫科技赋能，实现产品增值和公司升值。

在刘国宏看来，从几家代表金融机构来看，银行金融贷款产品非常丰富，在可允许范围内几乎做到优惠和服务“用尽用透”。目前，银行依靠压低信贷利息提供贷款业务，持续下去并不能扩大自身盈利规模，反而会促使一些企业出现“过度贷款”问题。

未来金融行业的竞争会更加激烈，如何创新业务提高服务赋能？刘国宏认为，金融机构除了给资金，还要服务进一步延伸开或精细化，创新范围，增强与客户的合作粘性。

大湾区的金融科技创新自然离不开跨境金融议题。中国（深圳）综合开发研究院港澳及区域发展研究所副所长谢来风提出：如何把香港资本引入内地进来，解决资金跨界问题？

谢来风分析，目前面临的四个难点分别涉及征信、数据、监管和跨境，比如，内地与香港的征信如何互通？银行及企业数据如何安全跨境使用？中央及大湾区的金融监管部门如何与香港监管部门携手监管？如何创新推动实体企业、创投机构的资金出入境效率等。他建议，未来应该推动金融科技创新，实现大湾区跨境金融发展。

【撰文】南方日报记者李荣华、张秀娟、马芳

【摄影】南方日报记者鲁力

【作者】 李荣华；鲁力

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

来源：南方+ - 创造更多价值

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