先看一个某银行近期的存款利率（文末收益更高）：

某银行存款产品

都是储蓄存款，享受存款保险50万元内本息100%保证。

这个收益为啥比我家门口的银行利息高呢？这个还得从一系列的存款操作说起

首先

，说一下利率的确定，不得不说一下监管的规定，给出指导性利率

中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率：

项目一、活期存款

活期存款利率为0.35%

项目二、定期存款

1、整存整取

三个月存款利率为1.10%，半年存款利率为1.30%，

一年存款利率为1.5%

，二年存款利率为2.1%，三年存款利率为2.75%。

......

这个利率比我家门口银行的利率低，这是为啥呢？

各银行现行利率一览表

也是为了让利率市场化，央行允许商业银行在指导性利率基础上，自行浮动操作，浮动利率不得超过50％

这也就是为什么银行利率能提高，但是比上面的基准利率高不了多少。这里面最需要竞争力的是城商行，也就是各地的

城市银行

，例如北京银行、上海银行等。

还有一类特殊的银行，没有营业网点，也就是

互联网银行

，最有名的是微众银行（微信）、网商银行（支付宝）

其次

，说说存款保险

现在各银行网点门口都有这个标示，表明在网点的存款都享受存款保险制度。

为保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序，2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，对存款人提供

最高50万元的保障

也就有了常见的在一个银行存款不超过50万的说法。这里重点说明一下，

存款特指活期、定期存款

，他们享受存款保险保障；而在银行买的理财产品、基金等不享受，自负盈亏。

在2015年推出的还有一种叫

大额存单

的存款产品，也是存款，享受存款保障。大额存单一般20万元起，大额存单比同期限定期存款有

更高的利率

，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%

最后，说一说一个文件：银保监会、人民银行对外发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》

这个文件，就是加强保护我们的利益而设定，也导致一个现象：在某东金融app、某小满上的各种银行创新存款都消失了......

这些创新存款并没有消失，只是响应监管要求，变成银行直销。这也就出现了文章开头的那个图片就是，当然还有一些其他银行存款产品，也是目前能找到最高的能到5.4%，还有存款保障保底

说了这么多，怎么享受这些收益呢？都是网上开户，直接在家操作就行，当天存入就享受收益。

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